P2P网络借贷平台借款人逾期行为的实证研究
——以拍拍贷平台交易数据为例
摘要：随着人民生活水平的提高及生活方式的改变，贷款消费逐渐被大众所接受。由于个人贷款易于审核，放贷快等特点，使得越来越多贷款人倾向于选择以个人贷款代替银行贷款，并且个人贷款利率一般要高于银行利率，使得不少投资人逐步将个人贷款作为一种理财产品对待。随着网贷行业的兴起，有关国内外许多专家学者也对网贷网络借贷做了大量分析研究，研究成果颇为丰富。本文先讨论网贷网络借贷平台中借款人信用风险的成因，再讨论关于借款人信用风险的影响因素，最后从研究方法上作进一步的探讨。
关键词：网贷平台；信用风险；借款人；拍拍贷
一、文献综述
有关国内外许多专家学者对网络借贷风险做了大量分析研究，研究成果颇为丰富。本文先讨论网络借贷平台中借款人信用风险的成因，再讨论关于借款人信用风险的影响因素，最后从研究方法上作进一步的探讨。
1、网络借贷平台借款人信用风险成因
王会娟和廖理（2014）[1]提出信息不对等被多数学者认为是引起 网络借贷借款人信用风险发生的关键原由之一，网络平台的隐匿性与跨空间性使得借款方拥有的信息远远多于出借方，因此借款方具有很强的信息优势，出于对提升借款成功率、压低借款利率成本等动机考虑，借款方很可能会隐瞒于己不利信息，进而引起逆向选择、道德风险事件发生。一旦出借方对借款方信用资信水平估计错误，就可能出现借款方违约。
2、网络借贷平台借款人信用风险的影响因素
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